주택담보대출에서 LTV, DTI, DSR은 무엇인지 알아봅시다.
집을 구입할 때 자신이 가지고 있는 돈으로 구입하는 사람은 많지 않을 것입니다.
집을 구입하고자 할 때 많은 사람들이 자금의 일부를 은행에서 빌리고자 하지만 신청만 한다고 해서 금융 기관에서 필요한 액수를 모두 지원해주지는 않으며 구입하고자 하는 주택의 가격과 상환 능력 등 일정한 기준을 체크하여 한도를 설정하게 되는데 이 과정에서 개인에 따라 LTV, DTI, DSR을 책정, 얼마를 제공할지를 판단합니다.
LTV, DTI, DSR은 각각 무엇인지와 어떻게 다른지 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
LTV는 정부의 정책에 따라서 자주 변경되고 구입하고자 하는 주택이 조정대상지역인지 비규제 지역인지에 따라서도 비율이 다르게 적용되며 보유 주택 수, 매수하고자 하는 주택의 가격에 따라서도 비율이 달라지므로 꼼꼼한 확인이 필요합니다.
다음은 2023년 기준 지역별 LTV입니다.
대출 상환 금액이 개인의 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한하며 대출금으로 인해 매달 허덕이지 않게 하고자 위함입니다.
연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 금액에 100을 곱해서 계산해볼 수 있으며 지역에 따라서는 DTI 제한이 없는 곳도 있어 대출을 받기 전 꼼꼼한 확인이 필요합니다.
부채의 비율이 개인의 소득과 관련하여 몇 % 인지에 따라 결정되는데 이는 주택담보대출뿐만 아니라 모든 대출의 원금, 이자 상환액 모두가 포함된 금액입니다. 다만 서민금융상품, 전세자금대출, 이주비·중도금 대출 3백만 원 이하 소액신용대출은 연간 대출상환액에서 제외됩니다.
연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 후, 여기에 100을 곱해서 계산해 볼 수 있습니다.
주택담보대출과 LTV, DTI, DSR은 무엇인지에 대해 알아보았습니다.
집을 구입하고자 할 때 많은 사람들이 자금의 일부를 은행에서 빌리고자 하지만 신청만 한다고 해서 금융 기관에서 필요한 액수를 모두 지원해주지는 않으며 구입하고자 하는 주택의 가격과 상환 능력 등 일정한 기준을 체크하여 한도를 설정하게 되는데 이 과정에서 개인에 따라 LTV, DTI, DSR을 책정, 얼마를 제공할지를 판단합니다.
LTV, DTI, DSR은 각각 무엇인지와 어떻게 다른지 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
주택담보대출
1. LTV(Loan To Value ratio, 주택 담보인정비율)
주택을 담보로 받을 수 있는 대출의 비율을 LTV라고 합니다. 쉽게 말하면 주택담보대출을 시세 대비 몇 프로까지 받을 수 있는지 확인하는 것으로 이때 KB부동산시세, 감정가액, 국세청 기준시가 등의 평가 자료를 사용하여 시세를 결정합니다.LTV는 정부의 정책에 따라서 자주 변경되고 구입하고자 하는 주택이 조정대상지역인지 비규제 지역인지에 따라서도 비율이 다르게 적용되며 보유 주택 수, 매수하고자 하는 주택의 가격에 따라서도 비율이 달라지므로 꼼꼼한 확인이 필요합니다.
다음은 2023년 기준 지역별 LTV입니다.
| 주택가격 | 구분 | 투기지역 및 투기과열지구 |
조정대상지역 | 기타 지역 |
| 9억 이하 | 서민 실수요자(무주택) | 50% | 60% | 70% |
| 1주택(처분 조건) | 40% | 50% | 70% | |
| 2주택 이상 | 30% | 30% | 60% | |
| 9억 초과 | 9억 이하분 | 40% | 50% | 9억 이하와 동일 |
| 9억 초과분 | 20% | 30% | ||
| 15억 초과 | 불가 | 9억 초과와 동일 |
기존에 집을 한 채 가지고 있다고 하더라도 기존의 집을 처분한 후에 다른 거주지로 이사를 가는 경우에는 무주택자와 동일하게 적용됩니다. 또한 생애 최초 주택 구입 대상자는 규제지역 여부와 관계없이 9억 원 한도 내에서 80%까지 지원이 가능합니다.
예 1) 1 주택자가 조정대상지역에서 KB시세 12억 원의 집을 매수하고자 한다면 기존 주택을 처분할 것을 약속하고 (9억 X 50%) + (3억 X 30%) = 5억 4천만 원의 대출이 가능합니다.
예 2) 생애최초 주택 구매자가 4억 원의 집을 매수하고자 하는 경우 3억 2천만 원의 대출이 가능합니다.2. DTI(Debt To Income, 총부채 상환비율)
대출을 하려는 사람의 연소득대비 대출 상환액을 DTI라고 합니다.대출 상환 금액이 개인의 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한하며 대출금으로 인해 매달 허덕이지 않게 하고자 위함입니다.
연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 금액에 100을 곱해서 계산해볼 수 있으며 지역에 따라서는 DTI 제한이 없는 곳도 있어 대출을 받기 전 꼼꼼한 확인이 필요합니다.
- DTI 계산 방법
3. DSR (Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)
개인의 연 소득에서 모든 대출금의 원리금 상환액이 차지하는 비율로 총체적 상환 능력 비율을 DSR이라고 합니다.부채의 비율이 개인의 소득과 관련하여 몇 % 인지에 따라 결정되는데 이는 주택담보대출뿐만 아니라 모든 대출의 원금, 이자 상환액 모두가 포함된 금액입니다. 다만 서민금융상품, 전세자금대출, 이주비·중도금 대출 3백만 원 이하 소액신용대출은 연간 대출상환액에서 제외됩니다.
연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 후, 여기에 100을 곱해서 계산해 볼 수 있습니다.
- DSR 계산 방법
+ 올크레딧 계산기에서 DSR과 DTI 비율을 계산해 볼 수 있습니다.
주택담보대출과 LTV, DTI, DSR은 무엇인지에 대해 알아보았습니다.